Многолетний опыт работы в банковской сфере в направлении “Торговое финансирование и документарные операций” позволил нам выявить перспективные направления развития рынка расчетных аккредитивов, а также придумать, разработать и защитить изобретение – «Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов». Дата приоритета – 02.12.2014 г., номер международной заявки PCT/RU2015/000833. Прошу Вас рассмотреть работу данной системы.

Риски клиента:

При осуществлении платежей Клиентами Банка (физические лица, ИП, малый и средний бизнес) в пользу контрагентов (особенно тех, с которыми финансовые отношения носят первичный характер) у Клиента Банка (Покупателя) возникает риск на контрагента. Клиенты банка до настоящего момента самостоятельно управляют своими рисками (проверяют контрагентов по рейтинговым агентствам, изучают деловую репутацию и прочее) или же рискуют, осуществляя платежи.

Система управления риском:

Система, на основе рейтинга внешнего агенства, определяет степень риска контрагента и позволяет клиенту управлять риском самостоятельно с помощью выпуска аккредитива.

Система работает следующим образом:

Покупатель заполняет в клиент-банке (интернет банке) требуемые реквизиты для осуществления платежа: БИК, наименование получателя, номер р/с, ИНН Получателя и прочие. Система направляет номер ИНН стороннему поставщику информации (рейтинговому агентству, например, СКБ Контур) и через 2-3 секунды предоставляет ответ в клиент- банке в виде рейтинга контрагента как «зеленый», «желтый» или «красный». При рейтинге «зеленый» - платеж автоматически обрабатывается, при рейтинге «желтый» или «красный» система автоматически предлагает: а) произвести платеж б) отказаться от платежа в) выпустить покрытый аккредитив. При выборе третьего варианта действий – платежное поручение Покупателя заменяется на онлайн заявление на выпуск аккредитива. Т.о. клиент не только получает информацию о риск-рейтинге контрагента (реализовано в некоторых банках), а самое главное – автоматически информируется об инструменте минимизации рисков (аккредитив) и Банк автоматически предлагает выпуск аккредитива для того, чтобы выгодная сделка Покупателя даже с контрагентом с высоким уровнем риска – могла быть реализована. Банк получает чистый транзакционный доход.

Для Покупателя выгоды следующие:

Банк минимизирует риски Покупателя и выплатит денежные средства только после выполнения обязательств Продавца перед Покупателем в полном соответствии с условиями аккредитива (наименование товара, цена, вес, качество, сроки поставки и прочее)

Для Банка выгоды следующие:

• Увеличение доходов - комиссия за выпуск аккредитива + комиссия за проверку и оплату документов составляют примерно 0,3-1,0% от суммы каждой сделки.
• Рост бесплатных пассивов (денежные средства на счетах покрытия по аккредитиву, на которые не начисляется %% на остаток) на соответствующие сроки (от 1 до 360 дней).
• Повышение лояльности клиентов за счет операций, основной целью который является защитить капитал клиента.
• Снижение возможных потерь клиентов банка от стандартной финансово-хозяйственной деятельности за счет своевременного получения информации о рейтинге Продавца и использования аккредитивов.
• Увеличение рыночной доли банка, следовательно, возможность кросс продаж.
• Улучшение имиджа банка как современного и высокотехнологичного, который, заботясь о своих клиентах, раньше других запустил систему автоматического предложения выпуска аккредитива.

Система является гибкой, масштабируется на любой регион присутствия Банка, страны, целевую группу с требуемыми ограничениями (суммы платежей, количество и прочее).